«Период охлаждения» защитит от мошенников и поможет пересмотреть финансы

С 1 сентября 2025 года в России начала действовать новая мера — «период охлаждения» при выдаче кредитов физическим лицам. Мы поговорили с начальником экономического отдела Отделения Чита Банка России Анатолием Сергеевичем Михайловым о том, что изменится для заемщиков и чего ждать жителям Забайкалья.

— Что является главной целью введения «периода охлаждения» при выдаче кредитов?

— Бояться тут нечего, мера направлена на помощь населению. Она должна помочь людям принимать взвешенные решения, дать время подумать: стоит ли брать кредит или лучше повременить. Период охлаждения защитит от мошенников, которые нередко действуют под давлением, а также от импульсивных покупок. Вспомните истории, когда по домам продавали дорогие пылесосы и тут же оформляли кредиты. Теперь у человека будет возможность успокоиться, посоветоваться с близкими и оценить свое финансовое состояние.

Кроме того, в последние годы появляются новые мошеннические схемы — вредоносные программы, которые внедряются в финансовые сервисы. Дополнительное время позволит заметить нестандартные операции и остановить их. Важно понимать: если банк выдал кредит без «периода охлаждения», ответственность ложится на сам банк, а заемщик освобождается от долга. Это стимулирует банки строже следить за соблюдением правил.

— На какие кредиты распространяется новая норма, а какие остаются вне её действия?

— «Период охлаждения» вводится для всех кредитов и займов свыше 50 тысяч рублей. Исключения — целевые кредиты: ипотека, образовательные займы, автокредиты, а также рефинансирование без увеличения суммы долга. Также мера не затрагивает кредиты с поручителями или созаемщиками, и ситуации, когда деньги перечисляются напрямую продавцу — например, при оплате крупной покупки в магазине или медицинских услуг.

— Как эта мера отразится на жителях Забайкалья?

— В первую очередь это снижение закредитованности и защита от проблемных кредитов. Человек с невысоким доходом теперь получит шанс не отдавать большую часть зарплаты на выплаты. Отсрочка в 4 или 48 часов даст время обдумать решение и минимизировать риск попасться на уловки мошенников. Чем дольше длится «обработка» жертвы, тем выше шанс, что она успеет отказаться от сомнительной сделки.

По данным одного из региональных банков, средняя сумма потребительского кредита у клиентов Забайкалья в этом году составила около 420 тысяч рублей. Такие займы чаще всего попадают под действие новой нормы. Специалисты банковской сферы отмечают, что в качестве альтернативы многие заемщики пользуются кредитными картами: у них есть льготный период, возможность экономить за счет кешбэка, а лимит можно расходовать постепенно.

— Есть ли прогноз, как часто заемщики будут пользоваться этим временем для отказа от кредита?

— Таких прогнозов нет, и статистику пока не ведут. Но важно, что на период охлаждения не начисляются проценты. Добросовестные заемщики от этого не пострадают, а число необдуманных кредитов в целом должно снизиться.

— Какие альтернативы можно использовать, если деньги нужны срочно?

— Без периода охлаждения можно получить сумму до 50 тысяч рублей. Для более крупных кредитов можно привлекать поручителей или созаемщиков. Также доступен сервис «второй руки»: заранее назначенное доверенное лицо может подтвердить правомерность операций, например снятия крупных сумм.

Но главный совет — формировать «подушку безопасности». Это могут быть сбережения, которые позволят в экстренной ситуации не прибегать к срочным кредитам. Такой подход воспитывает осознанное финансовое поведение и снижает риски.