Эксперт: Центробанк начал снижение ставки, что важно для стабилизации экономики

По данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков упала на 0,52 п.п., что сигнализирует о начале нового цикла снижения. Этот процесс начался в третьей декаде февраля, когда ставки спустились ниже ключевой ставки. Наши коллеги из RuNews24.ru обсудил текущую ситуацию с Яковом Якубовичем, экспертом Института фундаментальных проблем социо-гуманитарных наук НИЯУ МИФИ по этому вопросу.

«Снижение ставки — это отражение изменения политики Центробанка. После долгих лет жесткой денежно-кредитной политики регулятор начал смягчение, что жизненно важно для стабилизации экономики».

Одной из основных причин снижения ставок является недавнее снижение ключевой ставки Центробанком с 21% до 20% с прогнозами о дальнейшем снижении до 19%. Это, в свою очередь, изменяет стоимость денег, что банки учли, снижая ставки по вкладам.

«Снижение инфляции и стабилизация потребительских цен также играют ключевую роль. Регулятор пытается создать условия для доступного кредитного финансирования, что в свою очередь поддерживает бизнес и инвестиции», — пояснил эксперт.

Для рядовых граждан это означает, что доходность традиционных рублевых вкладов продолжает снижаться. Ставки, которые в начале года превышали 20%, могут снизиться до 15-16% к концу 2024 года.

«Этот тренд подталкивает людей искать альтернативные способы сохранения и приумножения сбережений, такие как облигации, более сложные инвестиционные инструменты, а также валютные депозиты. Это важно, особенно если рубль начнет ослабевать».
С другой стороны, доступность кредитов для бизнеса и населения будет расти, что может поддержать спрос и инвестиционную активность. Ожидается, что ставки по ипотеке и потребительским займам также будут снижаться.

Однако резкое падение доходности вкладов может иметь и негативные последствия. Если вкладчики начнут убирать средства из банков из-за низкой доходности, это может привести к увеличению спроса на наличную валюту или альтернативные активы, что может оказать дополнительное давление на рубль.

Яков Якубович считает, что скорее всего, ставки будут продолжать снижаться, но без резких движений, чтобы избежать неконтролируемого оттока вкладов. Вкладчикам стоит рассмотреть долгосрочные депозиты с фиксированной ставкой или диверсификацию своих сбережений, чтобы минимизировать потери.

С текущими изменениями важным будет внимательное отношение к финансам. Ставки по вкладам снижаются, но это не значит, что нужно отказаться от депозитов. Как подчеркивает Яков Якубович, головокружительный рост ставок остался позади, и теперь важно искать новые финансовые решения.

В условиях изменяющейся финансовой среды, адаптация к новым условиям и диверсификация активов могут стать ключевыми компонентами успешной стратегии управления личными финансами.