Ипотека для людей: Сбер снова смягчил правила выдачи кредитов

Лет десять назад я брала ипотеку. На подписание договора мы втроём прыгали через лужи до отделения: я, мама и моя подруга. Они согласились быть моими поручителями, потому что без поручителей тогда было нельзя. Ещё там нужен был первый взнос, который я в арендуемой квартире никогда бы не накопила — деньги на него дала мама. Кредит брался в строящемся доме почти под 16% до момента, пока его не введут в строй, и полтора года я жила, как во сне, потому что работать приходилось так, чтобы хватало и на аренду, и на ипотеку, и на минимальный запас продуктов и одежды. Может быть, с тех пор я не люблю кредиты.

И вот меня уже как журналиста пригласили на встречу с управляющим Читинским отделением Сбербанка (ГОСБ) Константином Разводовым, чтобы поговорить про ипотеку.   

Пресс-конференция состоялась в отделении Сбербанка на Шилова, 8а, — там, где новый офис, кофемашина, электронная очередь и возможность отправлять и получать посылки в максимально короткие сроки.

«Неопределённость последних месяцев, которая коснулась и рынка жилищного кредитования, поставила многих клиентов в режим ожидания. Но текущие условия по ипотеке таковы, что мы видим необходимость сегодня встретиться с вами и рассказать нашим клиентам о ситуации на рынке ипотеки и о тех мерах, которые приняты и государством, и Сбербанком в части увеличения доступности ипотеки», — начал Константин Разводов.

Мы говорили около сорока минут, и после этого разговора я вышла с ощущением грусти от того, что, будь такие же условия кредитования во время моей ипотеки, всё было бы в разы проще. Например, можно  было бы платить аренду, а ипотечный платёж за свою квартиру распределить на последующие годы.

Но… расскажу по порядку.

Сбербанк в Забайкальском крае за 5 месяцев этого года оформил ипотеку почти для 2 тысяч семей. Для этого Читинское отделение Сбера выдало 6,2 миллиарда рублей, из них половина, 3,2 миллиарда, были выданы по программам государственной поддержки.

Первый шаг, первый взнос

Покупка жилья начинается не только с его выбора, но и с понимания, сколько у тебя отложено денег на понравившийся вариант. И каждый покупатель, прежде всего, обращает внимание на размер первоначального взноса. В Сбербанке с 30 мая по ряду программ ипотечного кредитования его снизили до 15% от стоимости недвижимости для клиентов, получающих заработную плату на карту банка при покупке квартиры на вторичном рынке или у застройщика, а построить дом с первым взносом от 15% могут клиенты всех категорий по программам государственной поддержки. 

Сбер запустил программу «Ипотека без первоначального взноса». По ней можно купить уже готовую квартиру или дом под залог уже находящейся в собственности иной квартиры. Проще говоря, если вы решили купить вторую квартиру, то первоначальный взнос вам может вообще не понадобиться. В будущем можно будет одну из этих квартир сдавать в аренду, и этими деньгами покрывать часть ипотеки или ежемесячный платёж полностью.

«Ипотека по стандартным программам в Сбере доступна заёмщикам от 18 лет, для её оформления не требуется прописка, а жильё может приобретаться в любом регионе. При этом заёмщик может не выезжать в регион сделки, что существенно экономит время и деньги на билеты», — сказал Константин Разводов.

Оговорюсь, что первым, что я сделала в офисе, была «прогулка» на сайт «Домклик», где можно посмотреть предлагающиеся покупателям или арендаторам квартиры и за считанные секунды рассчитать ипотечный платёж, покрутить указатель первоначального взноса по разным суммам и проверить самые выгодные варианты прямо рядом с фотографиями или проектами зданий и планировками квартир. Здесь же сразу можно подать и заявку на ипотеку.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Можно и на готовое, и на строящееся жильё, процент по ипотеке составит от 10,8% годовых.

Сейчас в Сбере ставка по базовым ипотечным программам начинается от 10,1% годовых, а по популярной у забайкальцев программе «Загородная недвижимость» — от 10,8%.

Кстати, Сбербанк совсем недавно увеличил срок действия положительного решения на поиск жилья до 90 дней — за три месяца можно найти вариант, который станет лучшим для вас.

Господдержка. Знать обязательно

Если вы начали считать, во сколько вам обойдётся новая квартира, необходимо изучить все государственные программы поддержки, на которые вы имеете право. Даже если вам 36 лет и больше — они есть, и в них совершенно реально принять участие.

Участники госпрограмм, покупающие жильё в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, могут рассчитывать на суммы до 30 миллионов рублей. Этого хватит даже на двух- и трёхкомнатные квартиры в новостройках, проверено по «Домклику». Жителям остальных регионов смогут одобрить до 15 миллионов рублей.

При этом 12 и 6 миллионов рублей субсидируется из федерального бюджета, а остальная часть субсидируется банком за счёт комиссионного вознаграждения от партнёров-застройщиков.

Всего за шесть месяцев 2022 года в Забайкальском крае в рамках госпрограмм было выдано 906 жилищных кредитов на сумму 3700 млн. руб., что на 33% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Доля госпрограмм в объёме всех выдач составила 53% против 36% первого полугодия 2021 года.

То есть по программе «Господдержка» процентная ставка на сумму до 30 миллионов рублей составит от 6,7% годовых, по программе «Ипотека для семей с детьми» — от 4,7%. Ну и «Дальневосточная ипотека» доступна жителям по ставке от 1,5% годовых.

За 1 полугодие 2022 года по программе «Дальневосточная ипотека» было выдано 729 жилищных кредитов, что на 170% больше, чем за аналогичный период прошлого года, по программе Семейная ипотека было выдано 111 жилищных кредитов. 

«Уже более 70% наших партнёров по всей России подтвердили готовность работать по этой схеме. В Чите к программе уже подключились застройщики «Мир», «Атолл», «Энергожилстрой», «Региональное управление строительства» и «Голдгеопром», — уточнил Константин Разводов.

За долгие годы работы программы «Молодая семья», а после — «Дальневосточной ипотеки» сложился стереотип, что люди старше 35 лет, на государственную поддержку в виде сниженных ставок претендовать не могут. Это не так.

Сегодня действует льготная ипотека по программе «Господдержка 2020», по которой на ставку от 6,7% годовых могут рассчитывать все люди в возрасте от 21 года до 75 лет независимо от их семейного положения и того, есть ли у них дети. По этой программе за 1 полугодие 2022 года Читинским отделением Сбербанка было выдано 184 жилищных кредита на сумму 533 миллиона рублей. При этом рост среднего чека жилищного кредита во втором квартале этого года вырос на 74% по сравнению с первым кварталом этого года — с 2 миллионов 595 тысяч рублей до 4 миллионов 511 тысяч.

По дальневосточной ипотеке на строительство дома можно оформить кредит и после 36 лет, если вы участник программы «Дальневосточный гектар», если строить жильё будете именно на нём.

Управляющий Читинским ГОСБ Константин Разводов подчеркнул, что по всем программам господдержки в Забайкальском крае Сбербанк может помочь купить строящееся или уже готовое жильё у застройщика или построить дом. По дальневосточной ипотеке можно купить вторичное жильё у физического лица, если оно находится в моногороде или в сельской местности.

Плюшки для IT-специалистов и ипотека для военных

Сотрудники IT-компаний, в том числе бухгалтеры, юристы и другие специалисты, сейчас могут купить жильё на условиях, которых для специалистов этой отрасли никогда не было. Главным для этого является аккредитация компании-работодателя в Минцифры и то, что она пользуется налоговой льготой. Проверить, входит ли ваша фирма в их число, можно на сайте госуслуг. Ставка по такому кредиту будет от 4,7%, В Байкальском банке по ИТ-ипотеке выдано 4 кредита, в Читинском отделении принято 2 заявки на 8 млн. руб.

Для военнослужащих доступна ипотека от 9,9% годовых.

Хочу дом. Какой будет ипотека?

Строить дома в Забайкальском крае любят, и в последние годы люди часто предпочитают вложиться именно в индивидуальное жилищное строительство, чем в квартиру в многоэтажке.

У дома есть неоспоримые плюсы: за всё там отвечаешь сам, никаких тебе советов с соседями, как и соседей через стенку. И, конечно, свой участок, на котором хоть морковку выращивай, хоть качели ставь.

Ставки на индивидуальное жилищное строительство Сбербанк тоже снизил. Теперь базовый процент равен 10,5% годовых, по программе «Господдержка 2020» — от 6,3% годовых, по программе «Господдержка для семей с детьми» — от 5,3% годовых, «Дальневосточная ипотека» — от 1,5% годовых.

«В рамках дальневосточной ипотеки клиент может построить дом как с привлечением строительной компании, так и самостоятельно, что существенно снижает затраты на возведение дома, — объяснил Константин Разводов. — Важное преимущество: при оформлении таких кредитов в Сбербанке на время строительства до оформления основного залога заёмщик может предоставить как залог иной недвижимости, так и поручительство физического лица. Последнее делает ипотеку доступной для тех клиентов, у которых нет недвижимости для оформления промежуточного залога».

Что ещё важно знать про ипотеку:

* Решение по одобрению кредита или отказу в нём принимается на основе анализа вашей кредитной истории. Прежде чем подавать заявку, проверьте её. Сделать это можно на портале госуслуг за одну минуту, отправив запрос в банк, я проверяла.

* Для того, чтобы вам одобрили ипотеку, важно, чтобы у вас не было долгов по исполнительным листам или просрочек по другим кредитам, в том числе по кредитным картам. Проверьте это до подачи заявки в банк и оплатите, если есть штрафы, долги по алиментам, ЖКХ или что-то ещё, что может сыграть не в вашу пользу.

* Если вам отказали в выдаче кредита, причину вам не уточнят, но в личный кабинет на сайте «Домклик» направляют рекомендации, что нужно проверить до подачи новой заявки.

* При выдаче жилищного кредита клиента проверяют дважды: при одобрении заявки и при одобрении объекта недвижимости. После того, как вам одобрили заявку, не берите дополнительные кредиты, не допускайте просрочки по действующим, своевременно оплачивайте налоги и штрафы.

* Материнский капитал можно использовать для первоначального взноса за квартиру или дом. Об этом нужно сообщить сотруднику банка, и если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, сотрудник банка направит запрос в Пенсионный фонд, а вам нужно будет подтвердить согласие SMS-сообщением. Никаких очередей.

* В Сбере можно рефинансировать ипотеку другого банка под условия господдержки.

* В ипотеку можно купить не только квартиру или дом, но и участок, участок с дачей, построить дачу на своём участке.

* В ипотечный кредит можно включить траты на ремонт квартиры, оплату комиссии риэлтору и стоимость расходов по кредиту, об этом нужно предупредить сотрудника банка, который расскажет детали.

* При покупке строящегося жилья можно не вносить ежемесячный платёж, а распределить его через год-два на всё оставшееся время кредита. Так вам до заселения в свою квартиру не придётся платить кредит и аренду за ту квартиру, где вы будете жить до заселения. Если вам этот пункт актуален, попросите сотрудника банка внести его в договор и расчёты.

* Квартиру или дом, купленные в ипотеку, можно продать, если вы, например, решите расшириться и увеличить жилплощадь. На такую сделку нужно будет получить согласие банка.